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提高个人能力，20万可不是小数目，任何投资理财都有风险，不要想着一本万利，

对自己狠点，节约点，工地小工都是6000+，不是让你去工地，而是告诉你一种选择，欠的钱如果银行的钱就跟银行协商下不要怂，告诉他不赖账目前也还不起，商量出一个方案来按方案还，如果是亲人朋友的话，就每年底还一部分，期间可以投资一些中低风险的理财，高风险你也损失不起，（货币基金余额宝，债券基金就可以，）

我2010年的时候欠10万多，那时候工资才2800左右，在电子厂上班，白天上班晚上跑摩托车到12点，放假就跑摩托车，早餐没吃过，夜宵没吃过，衣服都是地摊货，摩托车也是买的二手的，我用2年还完，我进厂的时候140斤，还完我辞工走的时候110多，2年瘦了30斤，如果我只靠工资的话3年我也还不完，

如果是欠银行得钱不要玩失踪，一定要告诉他你有还款意愿，就是目前还不起，方案一定要能再自己接受的范围之内！